老年人投资理财亏损案例
很多老年人退休后，省吃俭用，日常生活开支不高，多多少少手里都有了一些闲钱。面对市场上名目繁多的理财产品，老年人也成了理财产品的重要客源。但这看似正规的“理财”路上，也易节外生枝。而网络小额贷款就是其一。
70岁的黄老太就是因为理财认识了银行的理财经理。刚开始黄老太是去银行买理财产品的，但跟理财经理聊着聊着就将“理财”变成了“投资”。
“投资成本低，风险小，回馈大，理财经理讲的话不会错。”出于这个想法，黄老太从自己的积蓄中拿出几万元钱交给理财经理试水，首次试水获得了10%的收益。后来又拿出了自己辛苦一辈子的血汗钱40万元，还号召亲戚朋友一起投资。短短半年多时间里，他们“借”给理财经理的钱就多达一百余万元。
2013年5月，理财经理跟黄老太表示，自己做的投资的技术项目彻底宣告失败，他们的钱通通打了水漂。而黄老太茫然，不知怎么办。
老人来法院起诉的时候表示现在最困扰的不是自己那些积蓄，而是亲戚朋友那些钱。做了一辈子老实人，没想到在晚年还要遭受他人诟病。
像黄老太这样的案例在审判中并不少见。奉化法院在近两年审理的近500件涉及老年人的民间借贷案件中发现，其中有4成的案件都有拉拢亲戚朋友借款，或者拿房子向银行做抵押贷款的现象，导致最后自己身陷囹圄，还背负了一身的债。
老人为何容易上当受骗
老年人投资理财为何容易上当受骗？
奉化法院法官陈俊表示，老人借钱的原因五花八门，有的是参加保健品、投资项目推荐会，有的是亲朋好友介绍的，还有的是通过民间集会，但这些案件中的老人都有一个共同的特点是:绝大多数人都是冲着高额利息去的。
陈俊曾问过几个案子的当事人，但他们的回答却是，“年轻人想赚钱，老年人就不想吗?老年人赚钱的欲望甚至比年轻人更强。”
也有老人说，“你看看目前医疗费用、生活支出，哪一样不在涨，谁不希望自己的晚年生活过得舒适一些，宽松一些，那种希望钱生钱，希望生活锦上添花的冲动，简直无法克制。”
和投资热情相矛盾的是，适合老年人的投资渠道却不多。
除了储蓄和国债，并没有太多合适老年人投资的金融品种，老人普遍认为，现在储蓄利率这么低，存钱不划算，可股票、基金、外汇这些理财产品太复杂，搞懂不容易，保险产品也不待见老年人，岁数一大很多险种保险公司根本不承保，他们的选择确实很少。
那么，老年人想要避免被骗，在投资理财过程中需要注意什么呢？
老年人理财注意一：稳”字当头
大多数中老年人不再有固定的新增收入,而且需要应付日常生活及保健医疗等开支,费用支出会逐年增加。中老年人承受风险的能力也不如年轻人强,因此,进行投资理财时,应优先考虑本金的安全,在能防范风险的情况下,再去追求更高的收益。
在投资学中,有一个有名的资产配置法则“100法则”。它被用于确认投资产品中的风险资产比例,即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去自己的年龄。对一个30岁的投资者而言,投资组合中70%可以是风险资产；但若是一个70岁的投资者,风险资产比重就至多只能30%。这个法则比较形象地阐述了中老年人理财安全为上的原则。一般来说,风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、投连险、黄金、外汇及其他特殊投资项目,风险程度较低的资产包括储蓄存款、国债、银行理财产品等,中老年人在投资时可以进行适当配置。
老年人理财注意二：“活”为要务
中老年人对于突发事件的应急能力较差,因此,对于理财的流动性要求非常高。有不少老年人看到银行的利率表显示存款期限越长、利息越高,便将自己所有的钱都存成了三年期和五年期的定期存款,一旦突然生病住院,急需用钱,从银行将钱取出来时,由于存款期限没到,只能按照活期利率结算,这样就损失了很多利息收入。
面对这样的情况,理财专家提醒:首先,应预留三至六个月的生活开支,放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上,以备生活上的不时之需。其次,投资期限主要以三个月至一年为宜,以保证资产的稳定流动。再者,如大额购买长期产品,应问清楚是否有提前支取或者质押贷款的可能及相关手续。
老年人理财注意三：“巧”是关键
大多数中老年人喜欢存定期存款,对高利率的三至五年的中长期定期存款尤为热衷,但流动性差的特点又让他们无所适从。举个例子,如果拿3万元做一笔三年期的定期存款,资金一下子就被冻结了三年,如果提前支取,便损失了利息。
殊不知,这其中也有窍门可循。换个方法,将3万元三等分,每隔一年存1万元,都做三年期定期存款,这样,接下来的每年都有1万元到期,如有需要,可以使用,不需要则可再转存三年,周而复始,既保持了一定的流动性,同时,享受的利率仍旧是三年期定期存款的利率,高收益也得到了有效的保证。其实,这个方法不仅可以用在定期存款上,也可应用在各类有固定期限的投资产品上,能解决多数固定期限产品不可提前支取的尴尬困境。
老年人理财注意四：“选”是根本
理财产品没有绝对的好与坏之分,只有合适与不合适之别。欲选择适合自己的产品,需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解,切忌偏听偏信高收益的产品,或盲目跟风,而应选择自己熟悉的、市面上常见的、投资标的喜闻乐见的产品进行投资。
中老年人在做投资决策时,一定要注意比较不同产品之间的差异,比如,购买理财产品,可以选择保本型的产品,买得更安心；购买保险产品,可选择期限相对较短且资金领取方式更为灵活的万能险,一般有最低保底收益,满足自己稳中求胜的要求；至于基金类产品,中老年人可选择风险相对较小的货币基金,在动荡的市场环境下,进可攻,退可守。
